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天津银行多方面举措深化民营中小微企业金融服务

发布时间:2019-05-14    阅读:75 |
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新华网天津4月29日电(记者李亭)记者从天津银行了解到,该行制定了专门的实施方案,从体制机制、业务渠道、产品创新、政策配套等多个方面助力民营小微企业发展。截至2019年3月末,天津银行小微企业贷款余额994.04亿元,民营企业贷款余额767.88亿元,支持民营和小微企业16.3万户。一季度累计投放普惠小微企业贷款已超过2018年全年水平。

据介绍,天津银行将总行的“中小企业部”更名为“小微普惠金融部”。调整并完善小微普惠金融业务考核指标,增设了小微企业“两增”、普惠金融领域贷款等指标,加大小微企业业务考核权重占比,制定民营小微业务专项营销奖励政策。同时,制定小微企业授信业务尽职免责实施办法及实施细则,明确责任边界,消除基层人员“不能贷、不敢贷、不愿贷”的顾虑,充分调动分支机构服务民营小微企业的主动性和积极性。优化授信审批模式,实行差别化业务授权机制,对单户授信敞口在1000万元(含)以下的民营及小微企业授信业务建立绿色审批通道,提高审批效率。

此外,该行还加大与担保机构、保险公司等机构的合作,运用供应链融资产品为融资主体提供授信支持。筛选优质保险公司展开合作,积累物流和信息流信息,锁定目标客群,设定供应链上下游客户准入标准,制定风险防范措施,为融资主体提供供应链产品支持。

为缓解民营小微企业融资贵问题,天津银行严格落实民营及小微企业“两禁两限”收费减免政策,在行内积极推行民营及小微企业贷款内部资金转移价格优惠措施,对于优质民营及小微企业中的高新技术企业、科技型企业在贷款发放计算资本占用费时按照60%-70%的系数进行成本核算。推出“法人按揭贷款”“商业抵押分期贷款”等金融产品,降低企业集中还款压力。运用“流动资金循环贷款”和“个人经营循环贷款”等产品,通过合并贷款重复审批环节,在合同约定授信期限、额度内,企业可以根据自身的经营周期自主确定单笔用款期限,多次提款,随借随还,根据实际用款天数支付利息,降低企业财务成本。

同时,聚焦重点区域,做专做深区域内特色业务,采取“零售+小微”的交叉营销方式,搭建批量获客应用工具,进圈进群挖掘信息源头,做好精准对接。深入企业实地走访调研,开展金融产品和政策宣传,推动金融支持民营和小微企业各项政策措施落地见效。探索“商超贷”等业务模式,丰富小微产品体系。通过与中企云链合作,推出云链保理业务,实现供应商快速授信、线上身份验证、线上贸易背景审核、线上合同签署、线下征信查询、线下应收账款登记和线下放款等操作,将大企业信用向上游供应链延伸,牵手中小企业,进一步帮助核心企业灵活配置资源。

业务创新上,天津银行实行线上、线下业务“双轨”发展的获客策略。依托金融科技,通过产业链中的核心企业、各类应用场景、优质平台,批量获客。例如,该行积极运用纳税信息加强产品创新,推出了“银税e贷”,将“银税互动”工作与金融科技能力提升相结合,将纳税人的纳税信用与融资信用相结合,为小微客户开辟新的融资渠道,实现全程线上化的便捷服务。

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